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农业保险“各具特色”备战春耕
“三农”一直是党中央、国务院工作部署中的重中之重，国务院总理温家宝在今年全国“两会”上所作的《政府工作报告》中，提出要“健全政策性农业保险制度，建立农业再保险和巨灾风险分散机制”，再次把农业保险摆在了保障和促进“三农”工作开展的重要位置。
时值备春耕季节，《保险周刊》特别策划推出农业保险专题报道，在展现各地农业保险发展动态的同时与读者探讨其未来发展之道。
人勤春来早，又是一年春耕备耕时节。为确保今年甚至是今后几年都能有个好收成，与开始辛勤耕耘的农民一样，我国各地的农业保险也进入了紧急备战状态。
巨灾准备金“破题”
“三农”一直是党中央、国务院工作考虑和部署的重中之重，国务院总理温家宝在3月5日所作的《政府工作报告》中，提出要“健全政策性农业保险制度，建立农业再保险和巨灾风险分散机制”，再次把农业保险摆在了保障和促进“三农”工作开展的重要位置。
兵马未动,资金先行。在我国经济大省浙江，当地政府日前发文决定，自2011年1月1日起建立政策性农业保险巨灾风险准备金制度。这无疑为进一步健全政策性农业保险体系，有效解决巨灾风险，促进农业可持续发展打下了坚实基础。
“农业保险巨灾一般定义为，因小概率、突发性灾害造成农业保险经营主体单次损失大于预期，累计损失超过其承受能力的重大灾害事件。根据瑞士再保、汉诺威再保等国际再保险公司的精算模型测算，我省农业保险种植业巨灾界定为年度赔付率130%以上的部分。”据浙江保监局相关负责人介绍，浙江地处东南沿海，是一个农业气象灾害频发、重发区，自2006年开办农业保险试点以来，种植业共遭受了9次大灾，特别是2007年10月的“罗莎”台风导致该省水稻受淹14万亩，农业保险赔付3623万元，当年种植业赔付率达到252%，四年种植业平均赔付率为131%。“因此，为确保浙江省农业保险可持续发展，迫切需要加快建立政策性农业保险巨灾准备金。”
上述负责人告诉记者，浙江省政策性农业保险巨灾风险准备金制度，可以简单概括为“以种植业为对象，按当年种植业保费25%的比例提取巨灾风险准备金，逐年累积，总量封顶，专户管理，专款专用”。
具体而言，在资金筹集方面，浙江省将在提高种植业保险品种费率基础上，对水稻、油菜、蔬菜（瓜果）大棚、林木火灾（包括公益林）、林木综合、露地西瓜、柑橘树等7个种植业险种，按照当年种植业保费25%的比例提取资金，建立政策性农业保险巨灾风险准备金。当历年积累超过当年种植业保费1.2倍时，继续提取的资金作为政府超赔基金积累。此外，今后浙江省共保体新增中央和省定种植业险种，同步纳入政策性农业保险巨灾风险准备金制度。
此外，浙江省将种植业保险品种费率进行调整：水稻从5%提高到7.5%；蔬菜（瓜果）大棚从3%~5%提高到3.6%~6%；露地西瓜从5%提高到7.5%；柑橘树从1.5%提高到4%；油菜、林木火灾、林木综合费率不变。在保费财政补贴比例调整方面，按照不增加农户负担的原则，浙江省种植业保险品种费率调整所增加保费基本上由各级财政承担。以水稻为例，欠发达及海岛地区中央、省、县按35∶48∶10分担，其他地区按35∶32∶26分担，农户自负比例由10%降为7%。不仅如此，其他各险种农民自负比例也有所下调或保持不变。
打破农险费率“一刀切”
作为现代农业风险管理的有效手段，农业保险是世界贸易组织允许的各国财政支持农业的“绿箱”政策之一。据统计，世界上推行政策性农业保险的国家共有40多个，这些国家都根据本国实际采取了不同的政策扶持方式，通过农业保险对农业生产进行财政补贴，为稳定农业生产提供安全保障。
但由于我国幅员辽阔，地区间自然地理环境、土地管理方式、农业生产方式、农业生产力发展水平、适应种植的农作物品种、抵御灾害损失能力等方面都存在明显的区域性特征，因此，各地区物化成本投入水平、主要自然灾害风险类型、风险发生频率和风险强度等差异性较大。
内蒙古保监局相关负责人告诉记者：“目前内蒙古在全区范围内实行的"一刀切"的保额、费率，导致各区域农户的保险责任和保费负担不对等，造成低投入、低产出区域农业生产经营者享受高保额保障，高投入、高产出区域农业生产经营者获得低保额保障，以及低风险区域农业生产经营者交纳和基层财政配套较高保费资金，而高风险区域农业生产经营者交纳和基层财政配套较低保费资金的不公平、不合理现象发生。也正是由于保费保额无差异，使得农业保险普遍显现出高风险地区农户投保积极性高、低风险农户不愿参与投保的"逆选择"问题。”
据了解，按照2011年内蒙古农业保险工作思路，内蒙古保监局今年将开展以旗县为单位的种植业保险风险区划、费率区划工作。目前，在自治区政策性农业保险领导小组的支持下，自治区保险行业已经启动了到旗县一级的种植业保险风险区划和费率区划的初步研究工作，并积极争取应用到2011年度自治区农业保险条款费率的制定工作中。
“这不仅可以提高自治区农业保险的经营和管理水平，也为保监会种植业保险费率区划部级课题的延伸做好前期摸底准备工作。”上述负责人如是告诉记者。
建立农险创新“试验区”
我国自上世纪80年代初即由保险公司开办了农业保险，但有财政补贴的农险试点，在国家层面上始于2007年，目前试点省份已扩大到十几个。仅2010年，全国农业保险提供的风险保障金额就达到3943亿元，支付赔款100.7亿元，共有约2060万户次的受灾农户得到保险补偿，农险及涉农保险赔款已经成为农民灾后恢复生产和重建家园的重要资金来源，充分发挥了强农惠农财政投入的放大效应。
陕西保监局相关负责人告诉记者：“从2007年起，按照国家统一部署，我省开始实施能繁母猪、奶牛等政策性农业保险试点，同时也开展了苹果、设施蔬菜"银保富"、大枣等地方性政策性农业保险试点，较好地发挥了农业保险保障农业生产、促进农民增收和维护农村稳定的作用。今年，国家将我省列入了农业保险的试点省份，中央财政安排专项资金支持我省开展玉米、小麦、油菜等政策性农业保险试点工作。”
据了解，陕西省杨凌农业高新技术产业示范区管委会今年专门报送了“农业保险创新试验区实施方案”。按照方案，该创新试验区在全面推广普及示范区已有政策性保险的基础上，计划用两年的时间逐步开展农业保险创新工作，试点3~5个养殖业保险新品种，进一步完善农业保险体系，同时试点开展涉农企业责任保险，积极探索保险业推动现代农业发展的新模式。
据上述负责人介绍，杨凌创新试验区将进行生猪和肉牛的保险试验，同时探索开展以花卉、苗木、食用菌为主的现代农业产业、示范观光农业等保险试点责任险，提高涉农企业应对农业生产风险的能力，完善现代农业企业风险补偿机制。“不仅如此，我们还计划设立杨凌示范区农业保险保费补贴专项基金，按照保费由农民与政府共同负担的原则，由各级财政首期出资500万元设立农业保险保费补贴专项基金，以后每年根据当年计划保费的70%安排预算。专项基金用于"银保富"设施大棚、生猪、肉牛等试点保险保费补贴。在建立农业巨灾超赔准备金方面，首期准备金按预算保费的40%计算，由财政出资265万元设立，以后每年根据当年计划保费的5%~10%安排预算，用于赔偿因发生农业巨灾而导致的保险公司部分亏损。”
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