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理财规划：高净值家庭稳健中谋益
更新时间：2012-11-08
【案例】
王先生45岁，夫人是全职太太，女儿5岁。王先生月薪税后10万元，年终分红税后150万元，另外开一家公司，年终分红税后50万元。目前，家庭定期存款人民币700万元和美元2万元，活期330万元，股票成本50万元，市值35万元，基金成本50万元，市值30万元。目前除了王先生的公司为其上了意外保险以外，无其他保险保障。
【理财建议】
通过对客户的风险承受能力和风险承受态度的测评，界定客户的风险属性为稳健型客户，但是由于王先生家庭的投资经历，使得目前其家庭的投资倾向偏于保守。根据王先生家庭的理财规划和支出安排，重新为其制订了资产配置规划。
1.购买230万元的理财产品，作为合伙公司及家庭的紧急备用金，应付日常流动需求。
2.继续持有美元存款，由于目前美元投资的收益率很低，且美国QE3政策推出后全球通货膨胀将会不断加剧，建议用美元购买纸黄金，不仅可以随时赎回，保持美元的流动性，还可抵御通胀获得较高收益。
3.增加100万元人民币5年定期存款，该笔存款支取灵活，还可做质押贷款，也可应付不时之需。
4.在当前市场情况下，债券投资尚有收益空间。建议投资400万元于债券型基金和股票型保本基金上，在追求本金安全的基础上获得的绝对收益。
5.持有的股票和基金继续持有，根据市场情况择机操作。
6.配置信托理财产品 100万元，利于长期投资规划，有效规避风险下，收益率较高。
7.每年年初，用王先生的年终分红来支付夫妻二人的保险费用。除年金型保险，王先生附加定期寿险，夫妇二人另附加人身意外险保险。
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