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金融
公积金组合贷款与商业贷款哪个更划算？
更新时间：2011-04-07
北京市住房公积金管理中心新近推出组合贷后，广大公积金缴存职工贷款时又多了一个新的“选项”。对于借款人来说，贷款时新增加的公积金组合贷与商业贷款相比，哪个使用便利、更划算？ “北京金诚信达”旗下贷款专家为借款人支招。
借款人可以使用公积金，公积金贷款不够的部分可用商贷补齐；２、首付压力小相对小；３、月还款相对合理，因公积金部分可选自由还款，还款方式较灵活。
组合贷与商贷优劣势各有千秋。
上述案例中借款人使用“组合贷”确定节省了部分月供与利息，但组合贷也有其相应的劣势，商贷也不无优势可言。
“组合贷”三大劣势需注意。第一，此次市管公积金只与建行一家银行，从借款人选择银行、贷款产品、还款手续等条件看，有一定程度的制约性。第二，组合贷办理流程时间长。组合贷涉及到公积金与商业贷款，需要各按各的流程进行，其中商贷部分需要见抵押登记证才能放款，这样使得组合贷在流程上要相比纯商贷与纯公积金时间更长些。第三，贷款费用方面，组合贷中的公积金与商贷是分开收取的，借款人可能会增加贷款费用的支出。
商业贷款保留三大优势。第一，从贷款利率看，商业贷款下浮优惠利率扩大到0.7倍后，商贷与公积金的利率仅相差0.29个百分点，距离甚微。第二，从批贷时间看，商贷在借款人手续齐全的情况下，当天即可批贷速度较快。第三，从放款时间看，仍然是商业贷款占上风，过户后三个工作日既能放款，速度之快即使公积金贷款放款流程有所提速也很难追上。
公积金“组合贷”与商业贷款各有利弊，各有千秋，借款人需要结合自身贷款情况制定相应的贷款策略，这样才能达到省首付、省月供、省利息的“三省”目地。
借款人可以使用公积金，公积金贷款不够的部分可用商贷补齐；２、首付压力小相对小；３、月还款相对合理，因公积金部分可选自由还款，还款方式较灵活。
组合贷与商贷优劣势各有千秋。
上述案例中借款人使用“组合贷”确定节省了部分月供与利息，但组合贷也有其相应的劣势，商贷也不无优势可言。
“组合贷”三大劣势需注意。第一，此次市管公积金只与建行一家银行，从借款人选择银行、贷款产品、还款手续等条件看，有一定程度的制约性。第二，组合贷办理流程时间长。组合贷涉及到公积金与商业贷款，需要各按各的流程进行，其中商贷部分需要见抵押登记证才能放款，这样使得组合贷在流程上要相比纯商贷与纯公积金时间更长些。第三，贷款费用方面，组合贷中的公积金与商贷是分开收取的，借款人可能会增加贷款费用的支出。
商业贷款保留三大优势。第一，从贷款利率看，商业贷款下浮优惠利率扩大到0.7倍后，商贷与公积金的利率仅相差0.29个百分点，距离甚微。第二，从批贷时间看，商贷在借款人手续齐全的情况下，当天即可批贷速度较快。第三，从放款时间看，仍然是商业贷款占上风，过户后三个工作日既能放款，速度之快即使公积金贷款放款流程有所提速也很难追上。
公积金“组合贷”与商业贷款各有利弊，各有千秋，借款人需要结合自身贷款情况制定相应的贷款策略，这样才能达到省首付、省月供、省利息的“三省”目地。
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