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工薪族必备:养老 重疾 意外险

更新时间:2011-04-12
根据国家统计局日前发布的数据,11月份CPI同比上涨5.1%,再次刷新年内纪录。与此同时,上海市统计局也发布了最新数据,11月份上海CPI同比上涨4.3%。物价上涨已经成为老百姓生活中的焦点问题。从“蒜你狠”、“姜你军”、“豆你玩”到“糖高宗”,这股“涨价风”让普通百姓感觉日子过得越来越紧,兜里的钱也越来越不值钱了。

  面对逐渐增加的生活压力,普通工薪阶层该如何精明理财,做好长远的规划?业内人士认为,在为家庭做财务规划时,少不了保险。工薪阶层是现今社会中范围最广大的人群,也是生活压力较大的人群,他们承受着激烈的职场竞争与失业压力,承担着繁重的工作与家庭责任,而收入的有限性又决定了他们的理财能力和抗风险能力不足。因此,保险保障对他们而言尤其重要。

  如何规划好自己及家庭的保险,为工薪阶层的家庭财务体系撑起保护伞?记者就此采访了阳光保险有关专家。

  专家认为,首先,工薪阶层需要一份最基本的人身保险,传统的定期寿险、终身寿险虽然能解决某个时期或直至终身的人生保障,但其养老功能却不明显。据统计,目前我国男性平均寿命为71岁,女性为74岁。随着科技的不断进步,人的平均寿命持续增长,80岁以上的老人数量以年均4.6%的速度递增。兼具养老和人身保障双重功能的养老险,对工薪阶层而言是实惠的选择。

  其次,在拥有基础人身保险之后,工薪阶层还需要考虑搭配一定的重大疾病保险和意外伤害保险。人的一生中用到重大疾病保险的概率超过70%,全世界死亡人数中,66%的人死于重大疾病,30-45岁患上重大疾病的机率超过15%。

  而与“重大疾病”并称为目前社会两大杀手的另一个隐型杀手,便是“意外伤害”。据保守统计,中国每年仅交通事故死亡的人数就达15万,受伤超过100万,平均每7分钟就会发生一起交通事故,每3分钟就有1人因交通事故而死亡。加之矿难、空难、海难、自然灾害等其它意外事故,所以,重疾险与意外险均必不可少。

  此外,如果经济条件允许,还可补充一定的医疗险,以解决普通病痛或意外伤害的医院门诊或住院费用,把个人风险保障体系建立的再严密些。

  在个人风险保障体系搭建完毕后,还需考虑家庭风险保障体系。专家建议,可通过家庭成员间的互保、共保来实现牢固可靠的家庭风险保障体系的建立。

  工薪阶层在保险产品的选择上也非常丰富。如“阳光人寿鸿福齐添年金保险(分红型)”,该产品属于终身保险,投保人满40、45、50、55、60、65、70周岁的保单周年日即可开始领取养老年金;产品兼有高额身故保障并附加重疾。

  又如,太平人寿推出“太平财富成长系列两全保险(分红型)”,能更好地抵御通胀。以财富成长一号为例,每年投入一定资金,连续投入10次,可享受15年的稳健收益及保障。期间,除每年都可领取首年保费10%的固定现金收益外,每年还有红利分配,如果不领取还可以在账户中累积生息。

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