注册微创客 • 个人创业
金融
民生银行“基于数据管理的小微企业服务体系”凸显优势
开展小微金融服务，首先要面对的是银企之间的信息不对称问题。对此，民生银行的解决之道是，通针对具有自有品牌、自主生产能力的优质龙头企业，对其上游供应商、下游经销商开展批量授信，依托核心企业的资质和信用，掌握企业资金流、物流、信息流来降低信息不对称，构建“授信切入、资金闭环、综合服务”的产业链金融服务模式。
民生银行深圳分行公司银行部副总经理林青告诉记者，在38家深圳区域名牌珠宝企业中，10家企业已成为深圳分行金融服务对象，目前，其中的5家和民生银行签署了全国通产业链融资方案。
在水贝市场一家知名珠宝品牌企业的门店前，记者注意到，周围分布着多家银行的网点和自助设备。而据邓育环介绍，整个水贝市场有将近30家银行入驻，同业竞争之激烈由此可见一斑。
该珠宝企业负责人告诉记者，珠宝行业是典型的资金密集型行业，对金融服务的需求很大；同时，作为慢速、奢侈消费行业，产品销售渠道、经销商队伍的壮大也十分重要。以往，公司与几家银行都有过借贷关系，但今年以来，他们和民生银行就产业链融资达成共识，其下游400多家经销商都有望从中获益。
“在掌握了行业内核心企业、重点渠道、重点市场内商户的情况后，我们采取名单制开发，根据企业客户的营业收入、资产规模、品牌认可度、从业年限、员工人数等指标，制定差异化的服务方案。”民生银行深圳分行小微金融部副总经理余建业介绍说。
此外，他们还通过打造城市商业合作社、建立小微俱乐部据点等多种方式，为行业内小微客户提供特色服务平台，有效降低信息不对称带来的风险。目前，已在水贝商圈及周边珠宝产业园区设立了3家小微俱乐部，承担起城市商业合作社会所、小微金融工作室、驻点专业服务团队、ATM自助银行等多重功能，深度服务于商圈内合作社会员。小微俱乐部不仅提供信贷服务支持企业走出水贝、布局全国，还邀请企业上下游合作伙伴加入进来。
这么做的另一大好处是，支行小微客户经理可利用俱乐部的物理位置优势，巡访商圈及周边小微授信客户，并直接在俱乐部完成贷后检查报告、贷后管理信息录入，及时识别与防范小微授信风险。”余建业说。随着民生银行小微金融升级到2.0版，小微金融业务更强调专业化服务能力的提升。而专业化不仅体现在一流的团队、丰富而有特色的金融产品、便捷的审批流程等方面，还体现在对整个产业的深度理解和掌控，对行业发展前景的把握。
“珠宝行业企业有自身的运作特点和独特的金融需求，目前经我们提供结算服务的小微企业已经有1.5万家，到明年底，授信小微客户将超过1000家，这是十分宝贵的客户资源。从现在开始，我们计划用几年时间建立起珠宝行业的小微企业数据库，用科学方法形成小微企业数据管理框架，届时这将成为民生银行在这一产业集群中的核心竞争力。”民生银行深圳分行授信评审部有关负责人向记者透露。
今年年初，深圳分行配合总行启动了黄金珠宝行业客户之声项目，采用业内先进的调研流程，在3个月内，通过内部访谈、定性研究、定量研究和建模分析等步骤，调研黄金珠宝行业客户的现状与需求，对黄金珠宝特色行业的产业链全景、客户特征与需求、客户细分与目标客户选择、产业链金融模式设计等方面进行了深入的分析，最终形成构建黄金珠宝各细分产品、产业链环节类别企业的信息与财务数据库，从而实现对黄金珠宝小微企业的风险交叉验证，并通过对核心企业、平台商、上下游数据的掌握，实现整合式的大公司信贷+中小微信贷服务体系。到目前为止，这一“基于数据管理的黄金珠宝小微企业服务体系”已见雏形。
在此基础上，该行7月份对珠宝商户卡进行了全面升级，除既有的结算全免费、流水可融资等功能外，还上线了存贷合一额度、优惠购金、特惠商户等功能。至此，民生银行已为珠宝行业的大中小企业及商户打造了完善的金融产品及服务链条，综合金融服务遥遥领先同业。
上一篇文章：
宁夏金融机构向乱收费说“不”
下一篇文章：
民资打响银行牌照争夺战 苏宁申请设立银行
