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购买连动债 你该知道什么
更新时间：2011-04-08
投资连动债产品，理财专员一定要告诉客户几个关键。如果理财专员没说或没做，在购买前，你可要考虑清楚。
完成风险评量表
客户要先做风险属性测量，完成风险评量表。如果投资属性，是属于只想资金「保本」的客户，理专却介绍他买一支不保本的连动债，这位理财专员没有帮客户做好分析，最后就会衍生争议。
就有一位退休人士反映，他的理财是只想做退休金保本，结果理专推荐他买了一支不保本的连动债，投资11个月，他的退休金就亏损160万元，理专事前完全没有帮他做投资风险测量，这名客户已经向金管会检举该理专行销不当。
理专要填KYC
理财专员要填写KYC(know your customer)。金管会规定，银行理专一定要清楚了解客户，及知道客户资金运用和投资属性，由于客户的投资方向及资金状况运用会改变，这个KYC有效效期为一年，负责的理专每年都会对客户做KYC，这是基本功课。
不保本讲清楚
每10件连动债投资纠纷，有8件是投资人宣称，在投资签约时不了解该产品会不保本。虽然有时候可能是因为客户自己亏大了，即使先前已知不保本，也故意说不知道，想要银行做点补偿。
银行理财专员事先一定要说明清楚。已有银行考虑，与其双方各执一词，乾脆事先录音存证，若业界全面採行这个做法，或许也可釐清不少争议。
要签申购确认书
客户在确定购买连动债后，还要签一个申购确认书，这个文件要保留好。目前许多银行做法都是客户确定投资连动债后，在确定投资扣款后的第3天，会将投资明细打在客户专门用来投资的存摺上，这本存摺要好好保存，日后投资问题，就靠申购确认书及存摺登录金额来确认。
近期因为连动债投资问题很多，许多投资人投资亏损后，纷纷找原先购买银行算帐，但台湾这些中、外商银行，没有一家是连动债产品的「发行机构」，他们只是「代销机构」。亦即连动债投资会发生亏损，是发行机构、即国外的投资银行所设计的产品产生投资风险，台湾民众若找代销机构也没辙。
银行说，代销机构有说清楚的责任，但没有理赔责任。虽然曾经有本国银行，因为客诉桉太多，考虑帮客户争取越洋向国外投资银行「代位求偿」，但国外律师多知道打不赢这种官司，多没人愿接这种桉子。
但如果是银行理专销售时没有说明清楚，银行若查证属实，多半会以豁免手续费，或不交割资金，先让客户抱回股票方式安抚客户。但很多连动债商品，一亏就亏一半本金，或亏个4、500万元，银行再怎么补偿，可能都补不回来。
完成风险评量表
客户要先做风险属性测量，完成风险评量表。如果投资属性，是属于只想资金「保本」的客户，理专却介绍他买一支不保本的连动债，这位理财专员没有帮客户做好分析，最后就会衍生争议。
就有一位退休人士反映，他的理财是只想做退休金保本，结果理专推荐他买了一支不保本的连动债，投资11个月，他的退休金就亏损160万元，理专事前完全没有帮他做投资风险测量，这名客户已经向金管会检举该理专行销不当。
理专要填KYC
理财专员要填写KYC(know your customer)。金管会规定，银行理专一定要清楚了解客户，及知道客户资金运用和投资属性，由于客户的投资方向及资金状况运用会改变，这个KYC有效效期为一年，负责的理专每年都会对客户做KYC，这是基本功课。
不保本讲清楚
每10件连动债投资纠纷，有8件是投资人宣称，在投资签约时不了解该产品会不保本。虽然有时候可能是因为客户自己亏大了，即使先前已知不保本，也故意说不知道，想要银行做点补偿。
银行理财专员事先一定要说明清楚。已有银行考虑，与其双方各执一词，乾脆事先录音存证，若业界全面採行这个做法，或许也可釐清不少争议。
要签申购确认书
客户在确定购买连动债后，还要签一个申购确认书，这个文件要保留好。目前许多银行做法都是客户确定投资连动债后，在确定投资扣款后的第3天，会将投资明细打在客户专门用来投资的存摺上，这本存摺要好好保存，日后投资问题，就靠申购确认书及存摺登录金额来确认。
近期因为连动债投资问题很多，许多投资人投资亏损后，纷纷找原先购买银行算帐，但台湾这些中、外商银行，没有一家是连动债产品的「发行机构」，他们只是「代销机构」。亦即连动债投资会发生亏损，是发行机构、即国外的投资银行所设计的产品产生投资风险，台湾民众若找代销机构也没辙。
银行说，代销机构有说清楚的责任，但没有理赔责任。虽然曾经有本国银行，因为客诉桉太多，考虑帮客户争取越洋向国外投资银行「代位求偿」，但国外律师多知道打不赢这种官司，多没人愿接这种桉子。
但如果是银行理专销售时没有说明清楚，银行若查证属实，多半会以豁免手续费，或不交割资金，先让客户抱回股票方式安抚客户。但很多连动债商品，一亏就亏一半本金，或亏个4、500万元，银行再怎么补偿，可能都补不回来。
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